#30 Asset Protection: Der Fehler, der Vermögen kostet

00:00:00: Wer als erfolgreiche Einzelunternehmer unterwegs ist, verbrennt oft nicht nur unnötig Geld sondern lässt vor allen Dingen sein Privatvermögen weitgehend ungeschützt.

00:00:08: Und ich zeige dir heute warum dich deine aktuelle Struktur jedes Jahr viel Geld kosten kann und wie sich dieses Kapital stattdessen in einen rechtssicheren Schutzschild verwandeln

00:00:17: lässt.

00:00:22: Systematisch Steuern sparen und nachhaltig Vermögenschützen!

00:00:26: Herzlich willkommen im Steuer Mentoring Podcast.

00:00:30: Hier erhältst du jede Woche neu das begärte und praktische Insiderwissen, dass sich neunundneinzig Prozent aller Unternehmer wünschen.

00:00:37: Werder auch du zum Top-Steuerinvestor!

00:00:41: Und hier ist dein Host der mit dir sein Wissen aus über zwanzig Jahren Praxis teilt – Nelson Cremas.

00:00:58: Beim Thema Asset Protection denken viele sofort an Goldreserven, Auslandskonten oder irgendwelche exotischen Konstruktionen die von Finanz-Gurus als Geheimlösungen verkauft werden.

00:01:08: Dabei liegt der größte Hebel meist direkt vor deiner Nase in deiner Unternehmensstruktur denn die Steuerersparnis ist nur der erste Schritt!

00:01:16: Die eigentliche Wirkung entsteht erst dann wenn dieses Kapital innerhalb einer intelligenten Struktur geschützt aufgebaut und strategisch eingesetzt werden kann.

00:01:34: Was viele vernachlässigen, ist Asset Protection Vermögenschutz dadurch zu betreiben dass sie einfach weniger Steuernzahlen mehr Netto haben und dieses Mehr-Netto entsteht aussteuern, die in Vermögen umgewandelt werden und dieses Mehrnetto kannst du dann geschickt investieren.

00:01:54: Ich nenne das immer smartes Investment.

00:01:55: Das kann gerne in Gold sein, das kann auch gern in Kryptos sein, dass kann gerne im Immobilien oder ähnliche Essets sein Aber dieses Vermögen entsteht aus dem, was jetzt schon da ist.

00:02:05: Du musst nicht ein Cent mehr dazu bezahlen.

00:02:07: Das ist eine Form des Asset Protection, das vernachlässigt wird und ich nenne dir mal ein Beispiel.

00:02:13: Es gibt Unternehmen in der Einkommensteuerwelt – das sind Einzelunternehmen GBRs, GBHUKRGs

00:02:18: etc.,

00:02:19: Und es gibt Unternehmen im Körperschaftsteuer-Welt, das sind GBHS, UGS oder Aktiengesellschaften, Genossenschaften oder auch Stiftungen.

00:02:28: Und wenn du aber aktuell in einem Unternehmen, vielleicht im Einzelunternehmen unterwegs bist.

00:02:33: Dann zahlst du, wenn du zum Beispiel ca.

00:02:34: twohunderttausend Euro Gewinn machst auf zweihundert tausend euro Gewinn, vielleicht dein Spitzensteuersatz von zweiundvierzig Prozent.

00:02:41: Das heißt, du zahlts jede Menge Steuern nämlich ungefähr vierhandachzigtausende Euro auf zwei hunderttaussend Euro und die sind einfach weg egal ob dieses Geld investiert wird von dir.

00:02:51: Zum Kauf von Assets oder ob du alles verkonsumierst also für deinen Konsum ausgibst.

00:02:57: So anders sieht das aber aus, wenn du in der richtigen Unternehmensstruktur bist.

00:03:01: In der Körperschaftsteuerwelt meistens unterwegs bist dann ist das System anders.

00:03:05: Dann ist es so dass du vielleicht für dich privat von den zweihunderttausend Euro die diese Unternehmen Diese Struktur für dich erwirtschaftet ja nur fünfzig tausend euro im Jahr brauchst Für dein privates Leben.

00:03:17: Das heißt du holst dir fünfzigtausend Euro raus, dann versteuerst du auch nur in der Einkommensteuer fünfzig tausend und nicht zweihunderttausende Euro wie in der Einkommenssteuer Struktur.

00:03:28: Und die restlichen Hundertfünfzigtaussend bleiben in dieser Sparbüchse Körperschaftssteuerwelt in dieser Unternehmensstruktur drin.

00:03:36: Und dort werden sie nur mit etwa dreißig Prozent besteuert, also fünfzehn Prozent Körperschrafteuer, fünfzehnt Prozent Gewerbesteuer ungefähr.

00:03:44: In vielen Fällen sogar nur mit fünfzehin Prozent weil die Gewerbe steuer gar nicht erhoben wird.

00:03:48: aber lassen wir das weg.

00:03:49: sagen wir mal dreizig Prozent.

00:03:51: und jetzt kommt der Klo da du ja auf der privaten Ebene nicht mehr zwei hunderttausend Euro zu versteuern hast Weil hier gibt es eine Trennung zwischen dem was du dir rausholt was in der Struktur drin bleibt, versteuerst du also nur noch fünfzigtausend Euro und dann geht dein Steuersatz runter.

00:04:08: Weil der Steuerschatz ist sehr progressiv er steigt mit steigendem Einkommen.

00:04:11: Und du zahlst jetzt Einkommenssteuern auf fünfzig tausend nicht mehr auf zweihunderttausenden und nicht zweinvierzig Prozent sondern im Zweifel vielleicht nur noch fünfundzwanzig Prozent Steuern Auf die fünfzig Tausend und das was in dieser Struktur verbleibt Die anderen Hundertfünfzigtaussende, die du dir nicht rausholt und wir konsumierst Sondern die Du behalten willst für Investments.

00:04:31: Darauf zahlst du auch nur noch dreißig Prozent und nicht zweiundvierzig Prozent.

00:04:36: Bedeutet in der Summe dreißzig Prozent, in der Struktur bei dir privat vielleicht fünfzwanzig Prozent heißt in der Mischung knapp Dreißig Prozent statt Zweiundvierzig Prozent.

00:04:45: Du hast also eine Differenz von etwa Fünfzehn Prozent Punkten.

00:04:49: so etwa kannst du rechnen auf Zweihunderttausend Euro die du an Steuern Spaß und das sind dreißichtausend Euro, die du dann zum Investieren zusätzlich zur Verfügung hast Asset Protection durch Umwandlung unnötiger Steuern in eigenes Kapital und das nutzt du dann für die Investments.

00:05:13: Der erste Schritt ist getan, Du hast jetzt Unnötige Steueren, die im System gerade bei Dir entstehen umgewandelt in mehr Netto also in eigenem Vermögen.

00:05:22: Dir steht jetzt deutlich mehr Kapital zur Verfügung Und du hast deinen Vermögen im ersten Schritt schon mal vor unnötigen Steuern geschützt, es auch Asset Protection.

00:05:36: Jetzt stellt sich die Frage, du möchtest dieses Geld jetzt geschickt smart investieren und diese Investments an sich sollen dir jetzt auch wiederum einen größtmöglichen Schutz bieten?

00:05:48: Das heißt sie sollen nicht durch die nächste Insolvenz, Trennung oder die nächste Steuererhöhung wieder angefressen werden, sondern sie sollen für dich erhalten bleiben.

00:05:59: Und jetzt darfst du mir mal folgen in die richtige Struktur.

00:06:01: Du bist also schonmal gewechselt von der Einkommensteuerwelt in ein Unternehmen der Körperschaftsteuer Welt vielleicht eine GmbH.

00:06:08: das ist nur ein Beispiel weil Sie viele kennen.

00:06:11: Und jetzt ist es wichtig, dieses zusätzliche Vermögen was in der GmbH entsteht.

00:06:16: Dadurch das Geld in der GBH verbleibt und nicht an dich privat ausgeschüttet oder ausgezahlt wird und nur mit dreißig Prozent im Maximum versteuert wird, dieses Geld zu schützen und dass es nicht geschützt in deinem operativen Unternehmen sondern dafür nutzen wir dann eine Holding.

00:06:33: Viele kennen die GBH Holding und nutzen sie auch.

00:06:36: Es ist ein guter Anfang aber eben auch nur ein Anfang.

00:06:40: dieses zusätzliche Geld, was nicht benötigt wird in der GmbH.

00:06:44: Was du nicht für deinen privaten Vermögensverbrauch nutzt, das wird jetzt hochgeschoben in die Gmbh Holding und dort wird es geschützt dadurch dass aus dem Risikobereich Gmbha raus ist.

00:06:58: Und jetzt stellt sich die Frage, dieses Geld wird jetzt investiert?

00:07:02: Sei es den Gold in Wertpapiere, Immobilien oder alles Mögliche sonst.

00:07:06: und dann machen die meisten Folgendes.

00:07:08: Die gehen weiter und gründen durch die GmbH-Holding vielleicht noch eine Immobilie Gmbh, die GMBH-Holding.

00:07:15: Die legt sich vielleicht einen Golddepot an, die legt sie vielleicht ein Wertpappierdepot direkt in der Holding an Und das ist erstmal eine gute Überlegung.

00:07:23: aber genau hier entsteht dann die nächste Herausforderung Denn wenn du das tust und zu lange In dieser GmbH-Holdingstruktur verbleibst, hast du hinterher ein echtes Problem wenn es an die Nachfolge geht.

00:07:37: Weil Du verbauest Dir damit den Weg steuerfrei Dein Unternehmen, deine urengste Gmbh in die nächste Generation zu übertragen.

00:07:45: und genau hier musst Du wieder asset protection betreiben indem Du aus der GmbHA Holding heraus in die nächster Holding Phase übergehst mit einer viel intelligenteren und besseren Holding Rechtsform einer neuen Holding-Struktur.

00:08:06: Am Ende geht es doch darum, asset protection schon viel früher beginnen zu lassen nämlich in deiner Unternehmenstruktur.

00:08:12: In deinem Unternehmen selber, in der Struktur wo du unterwegs bist.

00:08:16: da gibt es Gelder die aktuell zu viel Steuern erzeugen.

00:08:21: Und der erste Schritt ist immer eine Struktur zu schaffen, die dir sichert dass du deutlich weniger Steueren bezahlst damit diese Struktur deutlich mehr Cash erwirtschaftet und damit schützt du dein Vermögen vor unnötigen Steuerschritt zwei ist dieses mehr Cash aus dem Risikobereich deiner Unternehmensstruktur rauszubekommen meistens in einer darüber liegende Holding rechtsform Und die investiert.

00:08:50: Und zwar investiert sie Geld, was du vorher nicht hattest weil du zu viel Steuern bezahlt hast und damit baust du Vermögen auf!

00:08:59: Wenn du Vermoegen aufbaust dann kommt Schritt drei dass du dir überlegst zu diesem Zeitpunkt eine neue Holding-Struktur zu schaffen mit Rechtsformen, die möglichst keine GmbH Holdings sind.

00:09:14: Weil sie haben sehr viele Nachteile insbesondere was die Übergabe von Vermögen anbelangt das entsteht vom Erbschaftsteuer aber auch die Wegzugsbesteuerung als Problematik erzeugen und noch viele andere Probleme mehr.

00:09:27: in eine geeignete Holdingstruktur die dieses Vermögens was du aus umgewandeltem Steuern aufgebaut hast effektiv zu schützen, steuerfreien die nächste Generationen übergehen zu lassen.

00:09:38: Und dafür gibt es bewährte Wege und praxisbewährte Strukturen.

00:09:49: Und du merkst dieses Thema ist am Ende komplex?

00:09:52: Ich wollte wir heute in diesem Video nur aufzeigen wie der generelle Weg ist!

00:09:56: Wie solche asset protection optimierten Unternehmensstrukturen aussehen das erfährst Du in unserem live Webinar Sonntags.

00:10:06: und im Übrigen ist es eine Disziplin, die besteht aus Steuerrechtswissen, aus Investmentwissen.

00:10:12: Aus Finanzierungswissen aber eben auch aus Gesellschaftsrecht, aus insolvenzrechtlichen Know-how.

00:10:20: Deswegen ist es ganz wichtig, dass du solche Strukturen nicht mit jemandem machst, der dir nicht nachweisen kann.

00:10:27: Dass er das schon x-mal in seiner beruflichen Laufbahn gemacht hat und dass er entsprechende Versicherungen hat, dass er die richtigen Leute dafür bereithält.

00:10:35: Das sind vor allen Dingen in der Phase des Bauens solcher Strukture, Rechtsanwälte, Steuerberater aber auch Betriebswürfel.

00:10:42: Wenn Du also erfahren möchtest wie Du einen Anfang machen kannst wenn Du erfahren möchst was sind die Richtigen?

00:10:48: Rechtsformen für solche Asset Protection, optimierten Unternehmensstrukturen.

00:10:53: Dann lade ich dich gerne ein zu unserem Sonntags-Fibinar und ich freue mich natürlich auch wenn du mal bei einem unserer live-Fribinare Sonntag dabei bist bis dahin dein Netz im Film

00:11:01: ist.

00:11:06: Danke dass Du in dieser Folge dabei warst!

00:11:08: Wenn Du Lust auf noch mehr Steuerinsider hast dann lass gern ein Abo da und gib dem Podcast eine Bewertung auf Spotify oder Apple Podcast.

00:11:18: Du möchtest das Spiel mit den Steuern beherrschen?

00:11:20: Dann las uns sprechen.

00:11:22: Trag dich für ein kostenfreies Gespräch ein.

00:11:24: Den Link dazu findest du in den Shownotes!