#41 Steuern sparen wie ein Profi

00:00:00: Glaub wirklich stark daran, dass das was du dir vorgenommen hast tatsächlich eintreten wird und stell dich jetzt schon mal darauf ein.

00:00:09: Damit du dann nicht so struggles war.

00:00:11: Du erschrocken bist, dass der Erfolg sich einstellt.

00:00:13: Du warst aber auch ganz richtig vorbereitet.

00:00:15: da musst du etwas ganz viel nacharbeiten.

00:00:21: Systematisch Steuern sparen und nachhaltig Vermögenschützen.

00:00:25: herzlich willkommen im Steuer Mentoring Podcast.

00:00:29: Hier erhältst du jede Woche neu das begärte und praktische Insiderwissen, dass sich neunundneinzig Prozent aller Unternehmer wünschen.

00:00:36: Werder auch du zum Top-Steuerinvestor!

00:00:40: Und hier ist dein Host der mit dir sein Wissen aus über zwanzig Jahren Praxis teilt –

00:00:46: Nelson

00:00:47: Cremas.

00:01:01: Ich

00:01:05: kann nicht sagen, ich wollte als Kind schon immer Steuerberater werden.

00:01:07: Weil mir nicht klar war was das überhaupt ist!

00:01:10: Was ich aber sagen kann, es war eine Entwicklung... Es waren viele Begegnungen auch in meinem Leben.

00:01:15: Auch schon im jungen Jahr.

00:01:16: Es gab so eine Begegnung da war ich gerade vierzehn wo mir klar geworden sei an dem was ich bei meinen Eltern so beobachtet habe.

00:01:25: Da fehlt glaube ich irgendwas so an Wissen was dazu führt dass wir einfach Nachteile hatten.

00:01:36: Also ich besonders, weil ich habe mich dann natürlich nur selber gesehen mit den Nachteilen die ich da durch hatte das meinen Eltern so ein bisschen Wissen im

00:01:44: Bereich

00:01:45: mit Geld fehlte und es hatte aber auch damals schon mit dem Finanzamt zu tun.

00:01:51: Und da ist mir der so bewusst geworden wie wichtig das ist Dass du dieses Wissen hast.

00:01:58: und dann war sie eben auch so dass ich mitbekommen habe Da ging's um eine Steuerberaterin die irgendwie damals für kleines Geld Lohnsteuerjahres Ausgleiche gemacht hat, so der ein oder andere kennt das vielleicht noch.

00:02:10: Also heute würde man sagen eine kleine Einkommenssteuererklärung.

00:02:13: da waren meine Eltern und hatten dann Nachteile weil bestimmte Dinge nicht drin waren berücksichtigt waren.

00:02:19: aber bei Bekannten von denen ähnliche Einkommense Verhältnisse berücksichtigt waren.

00:02:24: Und ich stand da und sagte okay Die anderen erzählen die kriegen wir so tausend Mark damals zurück viel weniger oder teilweise gar nix, weil halt kaum irgendwas abgesetzt werden konnte bei einem Arbeitnehmer ohne große Einkünfte aus irgendwelchen anderen Quellen.

00:02:43: Und dann war das so dieses Erlebnis.

00:02:46: wie kann es sein?

00:02:47: Die haben einfach tausend Mark mehr als wir.

00:02:49: und damals war es eigentlich so.

00:02:52: meine härteste Situation war ich hatte mit vierzehn Jahren kein eigenes Zimmer.

00:02:56: Das hat mich so genervt und das war so ein harter Pain bei mir.

00:03:00: Und dann war so dieser Kurzschluss der Moment, aber wenn man tausend Mark mehr hat.

00:03:04: Wenn du das teilst durch zwölf, dann kommt vielleicht eine Wohnung raus mit dem Zimmermeer.

00:03:09: Das ist also der ganz einfache Gedankengang.

00:03:11: Das war eine wirklich der prägenden Situation die mir noch im Kopf hengeblieben ist.

00:03:15: und danach gab es aber noch mehr.

00:03:17: Ich habe mich angefangen halt für dieses Thema Geld und Anlage zu interessieren und dann auch später zur Abit-Zeiten da war ich sehr stark in diesen Bereichen Wirtschaftssoziales ... habe mich für solche Zusammenhänge interessiert.

00:03:30: Und dann war klar, ich gehe irgendwie so einen Weg im Bereich... Das hat muss irgendwas mit Finanzen zu tun haben.

00:03:35: und warum sind der her Steuerberater?

00:03:38: Ich glaube da war ich schon im Studium weil ich hab ja dann Betriebswirtschaft und Volkswirtschaft studiert.

00:03:43: also Volkswirtschaft war für mich noch spannender.

00:03:46: Und während des Studiums gab es dann auch ein Fach, ich glaub Steuerwesen- und Prüfungslehrer oder so hieß das.

00:03:53: Da war mir klar hey das ist irgendwie macht mir das Spaß.

00:03:55: und dann über Praktika kam ich dann da rein Damals bei der KPMG, ich glaube das war die größte oder zweitgrößte Steuerberatungswirtschafts- prüfungsgesellschaft der Welt.

00:04:07: Die dann einfach an den Unis natürlich Studenten ansprechen so auch mich.

00:04:11: und so kam ich dann über ein Praktikum.

00:04:13: zwei drei Praktika war ich dann in diesem Mitte so drin und nach dem Studium klar dann gehste dahin wohl Praktikum gemacht hast

00:04:21: Wenn du heute auf erfolgreich Unternehmer schaust was ist der häufigste steuerliche Fehler denn immer wieder siehst?

00:04:26: nicht glauben, dass du Einfluss nehmen kannst.

00:04:29: Einfach zu denken der Steuerberater rechnet aus wie viel Steuern ich zahlen muss.

00:04:33: schickt mir ein Trief bitte so und so viele Steuers zurücklegen für das Jahr XY übrigens das Finanzamt geht auch noch die Vorauszahlung an.

00:04:40: Bitte dafür auch Geld zurück legen.

00:04:42: Punkt Du glaubst das?

00:04:43: Du denkst Das war's weil gäbe es Möglichkeiten würde der Steuer Berater mir sagen das passiert meistens aber Nicht Weil der Steuer berater den Steuerberat, das gar nicht gibt.

00:04:54: Es gibt halt unterschiedliche Kategorien wie ein Verwalten mehr, dann kümmert sich darüber, dass wirklich deine Steuerklärung pünktlich abgegeben wird und die präsentieren ja natürlich auch die Ergebnisse, die rauskommen.

00:05:03: Natürlich musst du das in der Liquidität einplanen aber du hast Möglichkeiten es zu gestalten.

00:05:08: Das sind aber andere Leute, die dich dabei unterstützen können.

00:05:11: im Übrigen darfst du selber als Unternehmer dir Wissen aneignen.

00:05:14: Das ist so ganz, ganz wesentlicher Punkt.

00:05:18: Hast Du ein Beispiel aus der Praxis bei dem mein Unternehmer durch fehlende Planungen sehr viel Geld verschenkt hat?

00:05:23: Unzählige.

00:05:25: Wahrscheinlich könnte ich fast jede Woche so ein Beispiel benennen, weil bei uns werden mit Sicherheit jede Woche an die acht bis zehn Planungen, Steuerplanung gemacht oder Strukturplanungen und du siehst das immer wieder.

00:05:45: Und ich könnte gar nicht einen Fall rauspicken Vielleicht ein so ganz extremen Fall, der mir noch vor Augen ist und das ist auch niemand, der irgendwie ein Grund hat schlecht beraten zu werden.

00:05:59: Sondern da fehlte einfach die Einsicht dass ich sowas wie Steuerplanung machen sollte.

00:06:05: Dass ich mir einen Plan, einen

00:06:06: Bauplan

00:06:08: steuerlichen für die Zukunft mal zurechtlegen sollte weil er gibt es ja sowas als Exit.

00:06:13: Und da ist ein Unternehmer gewesen, der wirklich sehr erfolgreich unterwegs war als Einzelunternehmer.

00:06:18: Als Freiberufler sogar noch, wo man es gar nicht erwarten würde.

00:06:22: Der aber plötzlich Millionen Umsätze gemacht hat und zu Spitzenzeiten war's eine hohe zweistelliger Millionen-Bereicheumsatz und auch einen siebenstelligen Gewinn, der zuverlässig jedes Jahr reingekommen ist im Einzelunternehmen.

00:06:35: Sehr lange in dieser Rechtsform drin war und er war also auch gut beraten muss man sagen.

00:06:40: Also gut!

00:06:41: Das kann man jetzt so oder so sehen, aber ich sage mal so vor der Qualität.

00:06:44: Der Steuerkanzlei muss man sagen gut beraten.

00:06:48: Trotzdem war aus meiner Sicht viel zu lange komplett in der falschen Rechtsform und danach ist die Rechtsform ganz schnell geändert worden.

00:06:55: warum?

00:06:55: weil es gab dann so die erste Voraussicht ein Exit machen zu können.

00:07:00: Und da musst du wissen wenn du einen Exit machst, dein Unternehmen verkaufst und bist im Einzelunternehmen, dann ist Katastrophe!

00:07:04: Wenn du noch keine fifty Jahre alt bist als das Spitzensteuersatz Also über vierzig Prozent, wenn du älter als fünfundfünfzig bist dann zahlst du immerhin noch so sieben achtundzwanzig Prozent Steuern.

00:07:15: Wärst du aber in der richtigen Struktur hättest ne Gmbha jetzt eine Holding da drüber?

00:07:19: Dann hätte die Holding verkauft und es gäbe so gut wie gar keine Steuers.

00:07:22: Das heißt also da war wirklich der Unterschied zwischen vielleicht kostet der Exit und er war dann extrem hoch.

00:07:29: Der Exit war dann also ich sag mal Hochachtstellig.

00:07:35: Und Gott sei Dank konnte es noch optimiert werden und es ist dann irgendwie nur eine Steuer in Bereich von fünfundzwanzig Millionen angefallen.

00:07:46: Nur die Steuer hätte herabgesetzt werden können auf einen kleinen siebenstelligen Bereich.

00:07:53: also hier reden wir wirklich über Millionen, die verschenkt worden sind im Exit und noch mehr Millionen in der Zeit wo er in seinem Unternehmen gearbeitet hat.

00:08:05: Das war extrem.

00:08:06: Das hätte alles nicht sein müssen, derjenige hat natürlich ein glanzvolles Leben jetzt gar keine Frage aber ich finde das ja so auch ein Lebenswerk und dann geht einfach sehr viel Geld weg unnütz.

00:08:18: Damit hätte er noch viele positive Dinge machen können – auch für andere im Übrigen!

00:08:23: Und das find ich schade.

00:08:25: Gibt es auch ein Beispiel bei dem ein Unternehmer durch frühzeitige Gestaltung einen enormen Unterschied machen konnte?

00:08:31: Ja, gibt es auf jeden Fall und das ist genau der Gegenpol.

00:08:34: Das ist jemand, der gar nicht so ein Rieseneinkommen hatte.

00:08:38: ich weiß den betreue schon sehr viele Jahre.

00:08:42: Der ist im angestellten Verhältnis.

00:08:44: Ich glaube er hat doch immer so lange Zeit gut verdient Und gut verdiente war.

00:08:49: der hatte Führungspositionen und hat so acht tausend Euro in der Spitze also knapp hunderttausend euro verdient Auf jeden Fall deutlich weniger als viele Unternehmer oder Freiberufler, Ärzte usw.

00:09:01: hat es aber gecheckt relativ frühzeitig dass das Sinn macht, weniger Lohnsteuer zu bezahlen und hat frühzeitig angefangen zum Beispiel jedes Jahr in eine Immobilie zu investieren.

00:09:15: Natürlich kein mehr Familienhaus oder so sondern er hat mit einer kleinen Wohnung begonnen und im nächsten Jahr war's dann wieder ne Wohnung sehr langweilig hat auch sehr stark mit dem Investitionsabzugsbetrag gearbeitet.

00:09:27: Schon sehr früh früher hieß das noch Ansparabschreibung, also so lange ist es her, hat sich darüber Eigenkapital geholt für die erste Immobilie und danach ging das immer weiter.

00:09:38: Und der hat jetzt einen Vermögen, dass es hoch siebenstellig als Immobilienvermögen von jemanden, der knapp hunderttausend Euro in der Spitze verdient hat – natürlich am Anfang auch deutlich weniger!

00:09:52: Und der ist noch keine fünfundfünfzig, also der ist unterfünfund fünfzig.

00:09:55: Weil er einfach sehr konsequent früh angefangen hat Steuern zur Sparenvermögen aufzubauen.

00:10:00: Das finde ich schon genial wenn man jetzt ihn sieht mit seiner Vermögensaufstellung und seiner Vita und daneben so den klassischen Mittelständler, der vielleicht über zwanzig Jahre hinweg dreihunderttausend Euro Gewinne gemacht hat, der mit drehunderttausend Euro Gewinn, der nicht gestaltet hat.

00:10:14: Der hat deutlich weniger Vermögen wie dieser Mensch, der ein Drittel verdient hat aber einfach dreimal so viel Vermögend aufgebaut

00:10:22: hat.

00:10:22: Wann sollte ein Unternehmen anfangen sich mit Steuerstrategie zu beschäftigen?

00:10:26: Was ich würde sagen, sobald du in Regionen kommst wo du einfach mehr verdienst als du für dein Privatleben ausgeben musst Ab da solltest du dich damit beschäftigen.

00:10:36: Also ab dem Zeitpunkt, wo Geld überbleibt macht sich selbstständig zum Beispiel dann hast du vielleicht die ersten fünfzigtausend Euro Gewinn.

00:10:45: aber du brauchst das Geld für dich selber musst ja deine Rentenversicherung selber bezahlen und Krankenversicherungen selber bezahlt und nur noch leben.

00:10:53: Aber vielleicht wenn du dann siebzig oder achtzig tausend Gewinn hast als Single und sagst Ja da bleiben jetzt aber zehn zwanzigtausende Euro über die ich gar nicht brauche Die sind jetzt interessant.

00:11:04: Da solltest du gucken, dass du da drauf jetzt nicht den Spitzensteuersatz bezahlst.

00:11:08: und das ist ja gerade das Kurios in Deutschland.

00:11:10: Du bist ja schon im Spitzen-Steuersatz mit unter siebzig tausend Euro zu versteuern im Einkommen.

00:11:16: Das heißt also wenn du jetzt achtzig Tausend Gewinn hast und sagst ich brauche für mich eigentlich nur fünfzig dann kannst du die letzten zehn zwanzigtausend euro an Einkommen.

00:11:24: da lasten ja wirklich zweiundvierzig Prozent Steuern darauf und da lohnt sich natürlich schon mal mit Investments zu beginnen die der Staat fördert über Abschreibungen, über steuerliche Abzüge oder eben auch mal über deine Rechtsform und über die Struktur nachzudenken.

00:11:41: Da fängt das an!

00:11:43: Wenn du deinem jüngeren Ich als Unternehmer einen Rat geben könntest was würdest du ihm mitgeben?

00:11:47: Also sicherlich aus dieses größte Learning.

00:11:50: also du solltest vielleicht von Anfang an auch in Betracht ziehen dass Dinge besser laufen können als du dir vorstellst und dann schon dahin zu bauen sozusagen ja also zu sagen okay große Ziele setzen, aber vielleicht kennt das der eine oder andere und am Ende vielleicht glaubst du dann doch nicht daran dass und funktionieren könnte.

00:12:11: Und da machst du die Ziele ein bisschen kleiner sondern setzt dir doch die großen Ziele und wachs so.

00:12:17: bau es so alles was dein Unternehmen anbelangt was seine Strukturen anbelangen auch Steuerstrukturen aus so dass du da reinwachsen kannst.

00:12:25: Das würde ich jetzt sozusagen meinem jüngeren Ich mit auf den Weg geben.

00:12:29: also Glaub wirklich stark daran, dass das was du dir vorgenommen hast tatsächlich eintreten wird und stell dich jetzt schon mal darauf ein.

00:12:39: Damit du dann nicht so struggles war.

00:12:41: Du erschrocken bist, dass der Erfolg sich einstellt.

00:12:43: Du warst überhaupt gar nicht richtig vorbereitet.

00:12:45: Da musst du immer ganz viel nacharbeiten.

00:12:47: Was möchtest du Unternehmern mitgeben die gerade vor der Entscheidung stehen?

00:12:50: Sich mehr mit Steuergestaltung Investitionen und Vermögensschutz zu beschäftigen.

00:12:55: macht es.

00:12:55: Das möchte ich auf den Weg heben, also macht es so früh wie möglich.

00:12:59: wenn genug Geld da ist was ihr nicht braucht, was ihr für euer Leben braucht dann beschäftigt euch damit.

00:13:06: und vor allen Dingen beschäftigt Euch selber damit.

00:13:10: schlaut Euch selber auf!

00:13:12: Nicht rumjammern und sagen der Steuerberater der muss doch richten weil er ist doch Berater.

00:13:19: warum gibt mir die Tipps nicht?

00:13:20: Warum höre ich das nur im Internet?

00:13:23: Da ist überall wahrscheinlich auch ein Funken Wahrheit dran.

00:13:26: Aber nicht verharren, sondern sagen komm ich muss erstmal checken was gibt's alles?

00:13:31: Welche Möglichkeiten hätte ich?

00:13:33: Such mir dann einen guten Sparingspartner sage ich mal der mich dabei begleitet.

00:13:38: aber den Ton!

00:13:40: Gib du selber den Ton an Kannst Du aber nur wenn Du weißt was so alles geht.

00:13:46: paar vore Nachteile und das ist ja eigentlich auch im Leben mit vielen Dingen.

00:13:50: Gehst ja auch nicht zur Bank und sagst, hier sind zwanzigtausend Euro in fünf Jahren komme ich wieder.

00:13:55: Und da sind dann aber Fünfzig.

00:13:58: So, das wird nie funktionieren!

00:14:00: Du kannst bestimmte Dinge nicht delegieren, nicht aus der Hand geben.

00:14:04: Einige schonen.

00:14:06: Also ein Rasenschneiden lassen kann es dir schon von jemandem anders.

00:14:09: Kurz ist kurz also wenn die Länge klar ist, wenn ihr dem dann einfach soll da passieren.

00:14:14: Aber was Thema Geld Vermögen Gesundheit?

00:14:17: Das sind alles Dinge, da musst du dich selber ein Stück weit ausgehen.

00:14:20: Wenn du aus diesem Gespräch etwas für dich mitnehmen konntest, dann schreib uns gerne in die Kommentare welches Learning dich am meisten überrascht hat.

00:14:27: Und wenn du tiefer in die Themen Vermögensaufbau, Steuerstrategie und unternehmerisches Denken im Allgemeinen einsteigen möchtest findest Du in dieser Videobeschreibung den Link zu unserem kostenlosen Live-Ibinar.

00:14:37: Vielen Dank fürs Zuschauen

00:14:39: Dein Länsen!

00:14:49: Dann lass gern ein Abo da und gib dem Podcast eine Bewertung auf Spotify oder Apple-Podcast.

00:14:55: Du möchtest das Spiel mit den Steuern beherrschen?

00:14:58: Dann lass uns sprechen, trag dich für ein kostenfreies Gespräch ein!

00:15:02: Den Link dazu findest du in den Shownotes.